Key Points
- تحقق من أسعار الفائدة وميزات قروض الإسكان المتاحة في السوق.
- يعد إيداع مبلغ يتراوح بين 5-20%أحد الشروط الأساسية للبدء مشروع الشراء وأخذ القروض.
- يجب التحقق من الشروط الحكومية للحصول على مساعدة إن كنتم مؤهلين.
في أستراليا، وعند رغبة أي شخص بشراء منزل، فعليه أن يأخذ بعين الاعتبار عدة نقاط قبل البدء باتخاذ الإجراءات العملية للشراء لأخذ القرض منها؛ اختيار منزل يتناسب سعره مع الدخل المادي ومصاريف المقترض، ليشتري منزلًا ضمن إمكانياته، مع البحث عن المميزات والتخفيضات التي تقدمها الحكومة الفيدرالية أو حكومات الولايات والمقاطعات للراغبين بشراء المنزل الأول، والتي قد تساعد على تحمل تكاليف هذا القرض، مع ضرورة الدراية بالشروط اللازمة المطلوبة للمؤهل للحصول على أي مساعدة مقدمة من الجهة المانحة.
كيفية البدء والتحقق لشراء منزل:
تعد مواقع الويب الإلكترونية الحكومية، هي البوابة الأولى قبل الشروع بعملية شراء المنزل.
ويشرح أندرو دادسويل مديرالتواصل مع المستهلكين في لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) التي تدير موقع ، التابع للحكومة الفيدرالية، ضرورة فهم لماذا تتعتبرمراقبة سعر الفائدة من الأمور الهامة قبل الدخول في معترك الحصول على قرض لشراء منزل، وذلك لأن الشخص المشتري سيمتلك المنزل لفترة ما بين 25 أو 30 عامًا، وأثناء هذه الأعوام، قد تحدث تقلبات في سعر الفائدة، قد تحدث فرقًا ماليًا على المقترض، قد يصل إلى آلاف الدولارات على مدار فترة القرض.
Applying with a friend or partner could maximise your chances in getting approved for a home loan, due to combined incomes. Source: Moment RF / Maria Korneeva/Getty Images
يجب أولًا البحث في السوق ومقارنة الأسعار فيه قبل التوجه للبحث عن القرض المناسب.أندرو دادسويل، مدير أول لاتصالات المستهلكين،
ويوضح أندرو دادسويل، أن من العوامل الأخرى الواجب الانتباه إليها عند الحصول على قرض لشراء منزل، ضرورة امتلاك المقترض أو الراغب بشراء المنزل، على ميزانية جيدة، مع مقدرته على توفير آلية مرنة تساعده على تسديد قرضه بسرعة، تحاشيًا لتقلبات سعر الفائدة، خاصة خاصة مع أصحاب القروض التي تمت في البداية عبر تثبيت السعر لفترة محددة، ما يفرض على المقترض الدخول من جديد في مفاوضات مع البنك.
In variable rate home loans, your interest rate changes when the bank decides, which is usually influenced by the official cash rate set by the Reserve Bank of Australia, Mr Dadswell explains. Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images
ما هي الأولويات عند التفكير بشراء منزل و الحصول على قرض؟
قبل أخذ القرض، يجب على الراغب بشراء منزل طرح الأسئلة التالية: هل الأولوية هي الاقتراض ضمن حدود إمكانياته؟ أم الحصول على معدل فائدة منافس؟ أو الحصول على موافقة سريعة على القرض، بشرط استيفاء جميع الشروط؟ أو ربما كل ما سبق.
لذلك، تتنوع أنواع قروض الإسكان في السوق الأسترالية، لكن هناك نوعان رئيسان هما المشهوران:
أولهما: القرض بمعدل فائدة ثابت.
الثاني: القرض بمعدل متغير.
وتتمثل إحدى مزايا القرض ذي المعدل الثابت، في أن المقترض يعرف بالضبط المبلغ الذي سيقوم دفعه كل أسبوعين أو كل شهر. ولكن، إذا انخفض سعر الفائدة، فقد يخسر هذه الميزة.
ويوضح الخبير أندرو دادسويل، أنه بغض النظر عن المعدل، ونوع القرض الذي يختاره الراغب في الشراء، فعليه في كل الأحوال، إلى تأمين مبلغ كبير يدفع كدفعة أولى لا تقل عن 5%، ويستحسن أن تصل إلى 20% ليثبت المتقدم لشراء المنزل أن لديه المال الكافي لتحمل تكاليف الحصول على القرض العقاري. لذلك، فإنه كلما دفع المقترض دفعة مقدمة بنسبة عالية كمقدمة، كلما قلت كميو المبلغ المقدم للاقتراض ما يساعده مستقبلا على السداد للبنك.
LISTEN TO
تعرفوا على أهم الخطوات لتجنب الاحتيال عند استئجار منزل مشترك في أستراليا
SBS Arabic24
18/09/202407:13
وتنصح سالي تيندال، مديرة الأبحاث في Rate City.، ضرورة استشارة سمسار رهن عقاري، فهو خبير في هذا القطاع ويمكنه إرشاد المشتري بالخطوات الواجب اتخاذها للحصول على القرض المناسب ضمن القدرة المالية للمشتري.
وأضافت: "كجزء من عملية استكمال طلب الحصول على قرض منزلي، سيطلب المُقرض مستندات و أوراق لتقييم الوضع المالي للمتقدم للشراء، للتأكد من قدرته على سداد المبلغ الذي سيتم اقتراضه".
وطالبت السيدة تيندال المشترين بضرورة مراجعة أرقام السوق وواقع سعر الفائدة خشية الوقوع في أي مطب مستقبلي خاصة بعد ما رأيناه في العامين الماضيين بحدوث 13 زيادة في سعر الفائدة التي أقرها مصرف الاحتياط الأسترالي، أربعة منها كانت مضاعفة.
Common evidence for your home loan application includes pay slips, bank statements, evidence of any assets and debts or liabilities, your savings and credit history. Source: Moment RF / d3sign/Getty Images
الموافقة المسبقة والرهن العقاري
قد يحصل بعض المتقدمين لشراء منزل على موافقة مسبقة على القرض، من المقرض وهي تعني أن المقرض قد وافق، من حيث المبدأ، على إقراض صاحب الطلب بالحصول على مبلغ محدد لشراء المنزل، لكن هذه الموافقة لا تعتبر نهائية، لإن الموافقة حصلت بناء على معطيات لحظية سريعة تفيد بقدرة المشتري على الشراء ، لكنها لا تعني بالضرورة الموافقة النهائية، وغالبا ما تكون مدة هذه الموافقة محدد بحوالي ثلاثة أشهر من تاريخ الإصدار.
وتنبه السيدة تيندال: " من ضرورة الانتباه لهذه المدة الزمنية، وما سيحدث خلالاها من تغيرات من حيث التأكد من وضعه الوظيفي، أو تعديلات قد تحدث من مصرف الاحتياط الأسترالي تشي بزيادة جديدة على أسعار الفائدة، مما يوجب على المشتري مراجعة البنك الخاص به، للتحقق مرة أخرى من الحد الأقصى للمبلغ المقترح و الموافقة النهائية عللية ضمن المعطيات المستجدة".
There are well over 100 lenders in the Australian market, including banks, credit unions, and other authorised institutions. Credit: courtneyk/Getty Images
لكن أيضا يجب على المشتري بالتالي، التووجه لسمسار رهن عقاري معتمد مؤهل، و يمكن التحقق من ذلك عبر البحث عن موقعه الإلكتروني، رقم ترخيص الائتمان، أو رقم ممثل الائتمان. و التحقق من أنه عضو في إحدى جمعيتي الصناعة في أستراليا، أو .
بالإضافة لكل ذلك، واعتمادًا على الوزلاية أو المقاطعة التي يعيش فيها المشتري، فعليه الاطلاع على الشروط التي تطلبها الولاية لمنح المشتري الأاول للتاكد إن كان مؤهلاً للحصول على المنح الحكومية من الولاية/ المقاطعة.
أما على الصعيد الوطني، فيمكن للراغبين بشراء منازل الاستزادة من المعلومات عبر ، وهي مبادرة تتضمن ضمان المنزل الأول للمواطنين الأستراليين.
يشرح جورج ساميوس، مؤسس خدمة سمسرة الرهن العقاري Madd Loans، كيف يمكن لمشتري المنازل لأول مرة اقتراض ما يصل إلى 95% مع عدم دفع تأمين الرهن العقاري للمقرضين بموجب المخطط.
لكنه يوضح: "أنه لا يزال هناك اعدد كبير من الرسوم الواجب دفعها عند الشراء، كرسوم الدمغة، والمياه، والتأمين على المباني والكوارث".
إضافة لوجود بعض الرسوم و الفروق الأخرى تختلف من ولاية لأخرى.
“For example, in Brisbane, the cap is $700,000. So, if you buy in a suburb like Coorparoo, which is close to the city, you can spend $700,000 and you only […] need a deposit of $35,000,” says Mr Samios. Credit: MoMo Productions/Getty Images
فعبر هذه الوسائل و العروض و المنح يمكن للمشتري توفير حوالي 17.5 % من المبلغ المقدم. فإذا كان عليك توفير 100000 دولار واستخدمت برنامج الادخار الفائق، فستوفر "17500 دولار من الضرائب."
إذا كان لديكم أي موضوع ترغبون تناوله عبرهذا البودكاست، يرجى إرسال بريد إلكتروني على إيميل:
استمعوا لتفاصيل أكثر عن هذا الموضوع، بالضغط على التدوين الصوتي في الأعلى.
